Wohnungskauf in London (5)

Teil 5 - Das Budget

Eigentlich missverstaendlich der Ausdruck. Die Nebenkosten beim Kauf wurden bereits in Teil 4 besprochen, also worum geht es? Wieviel will ich ausgeben, lautet die Frage. Wenn in meinem savings account eine halbe Million rumduempelt, ist das schnell beantwortet: Eine halbe Million. Wenn aber nicht, wenn ich Joe Blokes bin, der die Wohnung zum grossen Teil fremdfinanziert, sieht es anders aus. Als first time buyer moechte man natuerlich nicht in einem Loch enden, daher nochmal zur Erinnerung: Unter 100K geht in London nichts. Gar nicht erst versuchen, es endet nur in tears. 

Zwei Faktoren bestimmen massgeblich den Kaufbetrag. Erstens, die Hoehe des Eigenkapitals und zweitens das monatliche Einkommen. Mortgage companies verlangen im allgemeinen 5-10% des Kaufpreises als Eigenkapital. Es gab Zeiten, da haben die mortgage lenders Wohnungen und Haeuser zu 120% beliehen. Das halte ich persoenlich fuer reichlich gefaehrlich und wuerde mich selbst keinesfalls darauf einlassen. Also, Normalfall Minimum 10% Eigenkapital, 90% geliehen. Steht mehr Eigenkapital zur Verfuegung, umso besser. Ausserdem normal: Die maximale Summe, die man fuer eine Wohnung leihen kann, entspricht dem 3- bis 4fachen des Bruttojahresgehalts, manchmal auch mehr. Mehr ist im Normalfall nicht drin.

Also, das monatliche Einkommen bestimmt die Hoehe der mortgage. Man will ja auch in der Lage sein, problemlos zurueckzahlen zu koennen. Es gibt Leute, die gnadenlos 60% oder mehr des Nettoeinkommens fuer die mortgage verwenden. Natuerlich haengt das alles von sonstigen finanziellen Verpflichtungen ab, aber trotzdem, 60% ist ganz schoen happig. Nichts fuer mich. Ich will mir erstens ab und zu etwas anschaffen koennen und zweitens nebenbei noch Geld sparen. Nicht vergessen, die erste Wohnung in London sollte man eher als Finanzanlage betrachten, denn als Altersruhesitz. Aber, das ist alles Ansichtssache, und ich will da keinem reinreden.

Fazit: Zunaechst mal grob ueberschlagen - sogenannte mortgage calculators gibts massenhaft im Netz. Hab ich genug eigenes Geld? Verdiene ich ausreichend? Reicht es fuer mindestens 100K? Wenn ja, weitermachen, nach oben gibt es keine Grenzen. Zur Ausstattung einer Wohnung, location, Groesse und damit zu den Faktoren, die den Wert der Immobilie beinflussen, spaeter mehr.

Teil 6 behandelt die englischen Besonderheiten des Immobilieneigentums: Leasehold - freehold.

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Comments

[arboretum]

Nachdem Sie so meisterhaft die Tücken des englischen Hauskaufs zu erklären vermögen, frage ich mich, ob Sie das nicht auch bei Türschlössern können. Wir haben da nämlich ein kleines Problem, und leider erinnere ich mich nicht mehr gut genug, um die Frage schlüssig beantworten zu können.

[arboretum]

Mist, jetzt wird hier leider nicht der oben eingefügte Link angezeigt, also nochmals, dafür hässlich:

http://ltz.blogger.de/stories/413558

[Konstantin]

Macht ja nix. Erm, kling banal, aber das haengt vom Verschlussmechanismus ab. Beide Richtungen sind moeglich, aber normalerweise (von aussen) nach links. Glaube ich.

[Chris in SF]

I love this series. The figure of 100,000 surprises me, but I'll presume that's the real bottom of the market and in the worst areas. I've had my own place now for 10 months. $500,000 is the low point here, there's absoultely nothing in the city for less. Looking forward to leasehold/freehold, I've never quite understood what that was about.

[Konstantin]

Chris, 100 is indeed bottom of the market and we're talking tiny studio flats and far away from Central London.

[Martin]

hiya,
Ich suche auch gerade und habe mich mal in die Hände des Gespanns Foxtons & AlexanderHall begeben: mehr oder weniger alle Wohnungen, die mir Foxton bisher vorgeschlagen hat, lagen über meinen Budget aber von AlexanderHall kam am Freitag die "gute" Nachricht, ich könne über "Nothern Rock" bis zum 5-fachen(!) meines Jahresverdienstes als Mortgage bekommen ( bei 0%(!) deposit ;-)
Möglich ist also alles - ich müsste zwar vermutlich aufhören zu essen, um mir die Rückzahlungen leisten zu können, aber wir alle mal herzlich gelacht ;-)

Viele Grüße & viel Erfolg,
Martin

[Daniel]

Wer von Euch vielleicht erst in den letzten Jahren mit der Uni fertig geworden worden ist, sollte es mal bei HSBC versuchen. Neben einem Graduate Bank Account, bieten die auch 100% Graduate Mortgage bis zu £ 250k an. Habs gemacht und hat soweit alles super geklappt. ;-)